Neplatite hypoteku? (diskuse)

[Semo]

V US nechas barak banke, nech si ho niekam strci a odstahujes sa. V podstate ten barak patri banke, dokym ho nesplatis. Tu, si vlastnikom bytu a od banky si si pozical presnu sumu, ktorej splatnost ma banka pozichrovanu zaloznym pravom na byt (ak sa myslim v nazve prava, opravte ma). Takze ak klesnu ceny bytov a vyhodia ta z prace, tak banka preda byt, ciastocne sa na tom zahoji a zvysok bude chciet po tebe, aby si jej ho splatil. Ak si vezmes spagat a pojdes sa zastrelit do rybnika, tak dlh spada do dedicstva a potomci sa mozu rozhodnut, ci o takeho dedicstvo stoja alebo nie (nesmu si vyberat ceresne z dedicstva, ale mozu ho ako celok odmietnut - napr. ak ma zapornu hodnotu).

[Semo]

BTW v CR existuje terminus technicus "americka hypoteka", ale to je iba obyc. hypoteka (teda bytom kryta pozicka), ktora nemusi byt pouzita na kupu nehnutelnosti ale aj napr. na auto.

[JiK]

ehm, tahle obecne to vim i bez Tebe, banka nemuze prodat byt bez toho aby ji FORMALNE patril, coz podle tve verze nepatri. Takze by ti ho museli v nejakem formalnim rizeni sebrat, bud u soudu, exekuci, mozna nejakou arbitrazi, nebo tak. To muze trvat od nekolika tydnu do mnoha let. Pak by to katastr musel prepsat na ne, to taky neni pres noc, pak by to museli prodat (a najit nekoho kdo to chce koupit) a to jiste taky nedela banka sama. Takze by to trvalo more casu, kdy bys tam bydlel a neplatil, pocitam, ze to bude trochu jinak.

[Semo]

"Formalni rizeni exekuce" dokaze byt sakra rychla, ked chce. A kedze baksis exekutorovi ide od vysky ciastky, tak sa bude snazit (na rozdiel od nejakeho dlzneho vyzivneho). Nemusi jej patrit, ak ma na neho zalozne(?) pravo a "dokaz", ze neplaits splatky.

[Darth Phantom]

Co když budete mít správnou tmavou barvu kůže, neuhraje se to na rasismus a diskriminaci? Co náhradní bydlení?

Zase valíš ty svoje xenofobní a rasistické blogy ty kokote? Skoč si na vyšetření do kukaččího hnízda.

[Wire64]

Není třeba se bát dědictví přijmout, protože dědic odpovídá za závazky zůstavitele jen do výše hodnoty dědictví. Nelze tedy podědit dluhy, maximálně nulu. Věřitelé vám mohou sebrat maximálně to co jste zdědili, takže "prodělat"se na tom nedá.

[medved]

No to sa mi zda dost divne, ze to takto funguje, pretoze logika hovori uplne nieco ine a pokial viem, tak v SR sa daju dedit aj dlhy, samozrejme, ze mozes cele dedictvo odmietnut...

[Radovan Garabík]

V SR sa môžeš rozhodnúť prevziať dedičstvo komplet, alebo dlhy len do výšky dedičstva, alebo odmietnuť všetko.

[Randy_Sh]

Prodělat se na tom dá, protože dědic zaplatí poplatek notáři za vypořádání dědictví, který může činit desítky tisíc.

[Max]

Co jsem tak koukal, tak byty zatím klesají a pěkně. Od července to je 200 000-500 000 na bytě, který v červnu stál 2500 000,- (Praha) Ceny jdou dolu a já čekám, zda nepůjdou ještě níž a pak si konečně něco koupím.
Jinak když nesplácíš, tak jsi nějak pojištěn. Taktéž je možné na nějakou dobu pozastavit, nebo prodloužit splátky (možná jen v případě, že tě vylupnout z jobu). Ale asi kecám. Moc se v tom neorientuji.
Zdar Max

[Semo]

Co ja viem (aj ked nie som platitelom ziadnej hypo, ani som nikdy nebol), tak poistenie pre pripad straty zamestnania a schopnosti splacat je kruto nevyhodne.

1.) Zacina byt efektivne az par mesiacov po strate platu (tusim 3), takze sa necaka, ze nemas aspon niekolkomesacnu rezervu na splatky.

2.) je to casovo obmedzene (pol roka, rok?)

3.) nezaplatia za teba viac, nez si dovtedy na tom poisteni "nazbieral".

Takze len take nevyhodne sporenie do zasoby pre pripad, ze nebude praca. V pripade, ze praca bude, tak sa ani nevyuzije. Dokym ta do toho poistenia niekto nedonuti, tak je blbost nieco take dobrovolne uzavriet.

Opakujem, v hypo som teoretik; mozem sa mylit.

[Luk]

Ceny jdou dolu a já čekám, zda nepůjdou ještě níž a pak si konečně něco koupím.

Ceny ještě půjdou dolů. Zatím jsou ze setrvačnosti stále ještě dost nahoře, ale prostor k poklesu ještě je. Až se začnou ve větší míře prodávat zabavené nemovitosti nesplácejících dlužníků, stlačí to ceny ještě více.

Jinak když nesplácíš, tak jsi nějak pojištěn. Taktéž je možné na nějakou dobu pozastavit, nebo prodloužit splátky (možná jen v případě, že tě vylupnout z jobu). Ale asi kecám. Moc se v tom neorientuji.

Je to skutečně tak. Většina bank vyžaduje u hypoték pojištění (které samozřejmě navyšuje splátky; často ale stačí běžné životní pojištění, nemusí být pojištění proti propuštění z práce), u některých lze splátky na určitou dobu snížit nebo splácení pozastavit (úroky se buď stále platí nebo se přičítají k jistině).

[Max]

Tak, tak. Jednou za čas vyhlížím byty a nestačím se divit :). V červenci Normální 1+1 40m za 2 500 000,-. Teď se dá sehnat horší 3+1 70m za 2 300 000,-. Ještě, že jsem si nakonec minulý rok nic nekoupil a posečkal :). To by bylo krutě prodělečné.
Původně jsem chtěl nakupovat letos na jaře, ale jak to tak vypadá, tak ještě počkám. Přecijen, ceny se ze dne na den nevyhoupnou o půl míče výš, takže mohu být v klidu a pozorovat klesání.
Zdar Max

[jirkaqwe]

2,3  mil Kč je moc drahý

Před asi dvěmi roky jsem našel i nabidku bytu k prodeji 3+1 za 3 Kč. Napsal jsem realitnímu agentu, který byl uvedený v nabídce, že to beru a že bych koupil i dalších 9 bytů, jelikož mám v peněžence zrovna 32 Kč v drobných. Ten bídák mi ani neodpoveděl.

[Luk]

Před asi dvěmi roky jsem našel i nabidku bytu k prodeji 3+1 za 3 Kč.

Může být. Existují domy, které by asi nikdo nechtěl ani zadarmo. Stojí 3-4 metry od frekventované trati, střecha skrz naskrz prorezlá a prohnilá, uvnitř propadlé stropy, okna a dveře pryč. Kdo by to chtěl kupovat, když by do toho narval spoustu peněz a pak by si stokrát denně užíval dunění vlaků. (To samozřejmě asi nebude případ zmíněného inzerátu. )

[jirkaqwe]

Buď to byla vyčůranost aby se dostali na první místa ve vyhledávaní na sreality nebo se spletli. Možná jim část těch nul šlohli v TSbohemia, kde zase zrovna naopak prodávali jeden obyčejnej LCD TN displej za cenu kolem 1 000 0000 Kč.

[Max]

2,3 mil Kč je moc drahý

Nj, jak pro koho :).
Ale když budou 3+1 k mání za 2míče, tak už do toho půjdu :).
Zdar Max

[Luk]

Jsou i za výrazně méně. Jen tak namátkou za 700 tisíc, za 1,5 milionu, za 300 tisíc atd. Zatraceně záleží na tom, kde konkrétně to je. Zrovna třeba ten poslední (v Janově) bych já osobně nebral ani zadarmo

[Max]

Pokud jsi si nevšiml, tak mluvím o bytech v Praze.
Zdar Max

[Luk]

V Praze je holt blaze a draze

[mrzout]

Janov, ne Janov, kdo ví, zda těch 300K není jen odstupné. A vlastnictví "soukromé" neznamená, že budeš bydlet u soukromého vlastníka

Ještě prá let zpět to bylo v inzerátech běžné.

[Luk]

V tomto případě jsem pevně přesvědčen, že tomu tak není. V severočeských městech jsou dlouhodobě velmi nízké ceny bytů a domů, navíc v tomto případě jde o čtvrť nechvalně proslulou nepřizpůsobivým obyvatelstvem.

[Luk]

Kde se dají získat údaje o těch dražbách, existují-li?

Na to už měl dávno existovat registr exekucí. Jenže pan Podkonický a jeho kumpánie se na to vykašlali (a pak to svěřili do správy podivné firmě), takže je zatím velké kulové.

[JiK]

oni by si pak mohli hur rozebirat majetky dluzniku kdyz by se o te drazbe vedelo, takhle staci kdyz ji zverejni na vnitrni strane zachodovych dveri sve kancelare, pak tam prijde akorat jejich sekretarka, jejich zena a pan Demeter z hlavniho nadrazi a vydrazi si vilku za 12 milionu za 200 tisic, protoze majitel je nezaplatil listek v MHD nebo pobyt na zachytce.

Nevadi mi prisnost exekutoru, nevadi mi jejich pravomoci, bez toho by se jim dluznici smali. Vadi mi minimalni zodpovednost a to zejmena hmotna, (na trestnepravni jsem v tom nasem zapadnim rusku uz rezignoval) za podobne svinarny, vadi mi, ze nad nima neni prakticky zadna kontrola, ze jsou nepostizitelni a ze z nich nejde vymlatit zpusobena skoda, hmotna a realna zodpovednost za omyly i "omyly".

[Luk]

oni by si pak mohli hur rozebirat majetky dluzniku kdyz by se o te drazbe vedelo

Přesně tak. Zatím to mohlo fungovat stylem "já na bráchu, brácha na mě".

Nevadi mi prisnost exekutoru, nevadi mi jejich pravomoci, bez toho by se jim dluznici smali.

Mně vadí to, že si nemusí nijak ověřovat, komu patří to, co zabavují. Stačí jim pouhá domněnka, že je to dlužníka. A ještě horší je také to, že nemusí brát ohled ani na předkládané důkazy, že majetek patří někomu jinému. Taktéž exekutory dnes nemusí zajímat, že dlužník ve skutečnosti své závazky dávno uhradil (dlužník se musí soudit; Podkonický byl takhle odsouzen k náhradě škody 2,5 milionu za neoprávněnou exekuci).

Vadi mi minimalni zodpovednost a to zejmena hmotna

To souvisí s tím, co jsem napsal. Pokud by exekutor neoprávněně zabavil majetek někoho jiného než dlužníka, měl by poškozenému nahradit veškerou škodu, včetně ušlého zisku, poškození pověsti atd.

[slush]

Predevsim si je potreba uvedomit, ze banka neni realitka a jejim cilem neni sebrat ti dum a strelit ho na cernym trhu - od toho jsou vymahaci . Doopravdy ma banka s nesplacenim mnohem vetsi trable nez s pripadnym ziskem z prodeje. Proto je primo jeji motivaci (respektive i osobni motivaci bankere, ktery s tebou smlouvu podepisoval), abys to nejak utahnul. Myslim, ze pokud prijdes za bankerem dostatecne dopredu s tim, ze odchazis z prace a budes par mesicu s nejistym/malym prijmem, je mozne domluvit se na alternativnich splatkach nebo dokonce na kratkodobem pozastaveni splaceni. Fakticky pokud mesicne splacis alespon uroky (tedy cca polovinu mesicni splatky), tak to je bance jedno, protoze neprichazi o zadne penize.

Bavil jsem se o tom zlehka se svym bankerem a ten rikal, ze nejhorsi je, kdyz platebni neschopnost lidi vsemozne maskujou a oddalujou. Mezitim se (kvuli splatkam hypo) zadluzi mezi znamyma v sirokem okoli, takze ani pripadne alternativni splatky nepomuzou, protoze clovek musi splacet nejen bance, ale jeste hromade dalsich lidi.

[JiK]

to samosebou vim, nicmene to co mne zajimalo, je jak konkretne banka ten byt/dum sebere, za jak dlouho, co se deje predtim, co se deje potom, kdo a jak z toho profituje behem toho transferu, kdo to pak za banku prodava a jak, proste ta nudna realista.

[deda.jabko]

me by zase zajimalo, proc si clovek, vedec, takove informace zjistuje na servru se zamerenim na IT.

taky se chodite ptat na vlakove nadrazi, kolik stoji kilo brambor?

[Zadejte vaše jméno]

Soudruh Faun sem chodi jen prudit. Schizofrenie je hnusna nemoc.

[JiK]

protoze tu je hafo lidi, co maji hypoteku, a vedi, nebo tusi, ze se jich to bude tykat. At jiz v pripade, ze koupi byt v drazbe nebo, ze jim ho seberou. Na kazdy pad je to myslim aktualni tema, hodne ctene a jsem presvedcen, ze to nezajima jen mne.

[Zadejte vaše jméno]

Aspon nelzi.

[deda.jabko]

na vlakovem nadrazi je taky hafo lidi, co kupuje brambory a taky vi nebo aspon tusi kolik stoji a taky se tam nechodis ptat, nebo snad ano?

[AltOS]

Hmm, mozna je tu taky dost inteligentnich lidi, a tudiz zaroven vetsi potencial studentu/vystudovavsich capku a capin v oboru, nebo snad ne?

[AltOS]

Hint from Mr. Sponka: Please read between the lines.

Thank you for using Mr. Sponka.

[CET]

deda ma pravdu. Ja uz mam nastesti hypo i leasing splacenej, ale kdybych mel obavy a zajimalo by me to, tak bych se na to sel preventivne poptat primo do banky. mozna i na zelenejch linkach by to mohli presne rict.

[ello]

Teda ako to bolo doteraz neviem presne zato o chvíľu na Slovensku začne platiť "úžasný" nápad.
Neplatíš hypotéku, tak:
- banka bude rok mať strpenie, či nezačneš zas platiť
- po roku preberá splátky štát (asi cez obec), ty máš daľšie dva roky na to aby si začal splácať. Ak nie, byt prepadá na štát(obec), samozrejme splátka hypotéky tiež, ty ale ostávaš bývať v danom byte ako nájomník.
A spokojný bude v tomto reťazci asi každý. Banka, nájomník aj súdruhovia z vlády, akú ranu "kríze" uštedrili. Teda neviem čo nezainteresovaný daňovníci bez hypotéky, ale tak pekne to súdruh predseda strany a vlády prezentoval, že až na neuverenie je, čo dokáže boľševik v mene "boja" (tu proti kríze) premrhať, z cudzieho.

[JiK]

Pekne, pekne. Jako od Obamy.

...Teda neviem čo nezainteresovaný daňovníci bez hypotéky, ale tak pekne to súdruh predseda strany a vlády...

No, Ti muzou akorat tak drzet hubu, platit, kopat se doprdele, ze byli ti zodpovedni co setrili a ted maj tu cest platit bydleni ostatnim, co se vykaslali na zodpovednost za sve dluhy. Proste vlady ted uz nezakryte posilaj signal, ze je spravne zit nezodpovedne, za cizi, ze to v pripade potreby zatahnou ostatni dobrovolne ci nedoprovolne. Odmenuji neplaceni dluhu. Je to maximalni humus, podobny tomu, co ted prosadil polocerny Hussain zde. Z obojiho se mi zveda kufr.

Osobne se daleko vic nez cele krize bojim prave techdle "zachranaru" kteri maji vuli a moc prosadit jakoukoli hovadinu, stejne jako mel A. Hitler. Kdyby se vlady pred 6ti mesici zavazaly, ze po dobu krize neudelaji nic, ze budou normalne rozhazovat penize a zit na dluh (a ne 100x vic) mel bych o dost klidnejsi spani. Takto se dost bojim, jak bude vypadat svet po krizi, kdy budou chudit platit bydlenim bohatym neplaticum v danich na cigarety, kdy dluznik bude cestny titul na urovni rytire, kdezto veritel podobne sproste slovo jako kulak nebo reakcionar, kdy budou vsichni dotovat mista v prodelecnem autoprumyslu, ktery bude moci vyhruzkou ze zrusi XYZ mist prosadadit cokoliv nejen statni dotace na prodej svych vyrobku, proste, neni to svet, kde by se mi moc libilo. Premyslim, kde ziskat nejakou literaturu o ekonomice v socialismu, abych vedel co v takovych dobach prosperuje, na kdejake blbosti se da vydelat, mozna i tohle je prilezitost, skoda ze nejde koupit akcie KSC nebo nejake socialisticke strany, protoze tihle budou nasledujicich mnoho let vladnout.

[melkors]

To neni hezke, takhle pomlouvat nasi sQelou pravicovou vladu, ze jsou ve skutecnosti levicovi ...

To by se nemuselo libit. A s takovymi rozvratniky by se melo po ptakovsku zatocit!

[Ctirad Feřtr]

A co třeba přečíst si nějakou smlouvu? Ony ty detaily se budou v různých bankách lišit.

[...]

Pri prvni vynechane splatce se nestane nic. Pri druhe banka posle doporuceny dopis. Pri treti posle dopis do vlastnich rukou. Pri ctvrte vynechane splatce zacne bezet lhuta cca 14 dnu na uhrazeni cele dluzne castky, pote nasleduje exekuce.

[JiK]

neni pred exekuci nejaky soud? nebo aspon arbitraz? Pokud jsem pochopil naznaceny proces, trva to nejmene 4.5 mesice, takze byt/dum cloveka, co mu v lednu 2009 rekli, ze pro nej neni prace a v kvetnu prestal platit se nekde v drazbe objevi nejdriv v zari 2009, spise rijnu, ne? To by znamenalo, ze tyhle pripady zatim vubec neovlivnuji trzni cenu, a je tedy prostor pro dalsi vyrazny pokles cen, tedy, ze mam s nakupem pockat.

[Luk]

neni pred exekuci nejaky soud? nebo aspon arbitraz?

Obvykle ne, protože postup ohledně zástavy je předem dohodnut ve smlouvě. Banka může bez dalšího využít nemovitost nebo jinou věc, kterou je úvěr zajištěn. Něco jiného by bylo, pokud by se pohledávka banky ze zástavy nepokryla - pak by banka podala žalobu na zbývající část peněz a tu už by řešil soud.

[Ondřej Kubečka]

Doufám, že zdejší banky nejsou stejně hloupé, aby pobrali hromadu nemovitostí, vtrhli s tím na trh a pak se snad ještě divili, že to má pramalou hodnotu. Takže předpokládám, že v první fázi se pokusí domluvit nový harmonogram splácení - hypotéka je běh na dlouhou trať a v podstatě čím déle, tím lépe. Proto je také stále dost bank, které neumožňují předčasné splácení (nebo alespoň ne mimo fixaci), bez extra poplatku, který prakticky může znamenat, že stejně nakonec vyjde levněji počkat a splatit podle původního předpokladu.

Nevím, jak to budou řešit nyní, ale podle všeho u některých nemovitostech, které jim propadly, se alespoň prozatím dohodly s dlužníkem na nájemní smlouvě. Nejsem bankéř, ale dost dobře si nedovedu představit, že na hromadném vystěhovávání a aukcích (vč, toho co by to udělalo s trhem) by se dalo vydělat více než na 6% p.a. po dobu dvaceti, třiceti let. Zejména české banky se zatím tváří (pokud to nebude celé jeden velký Enron), že likviditu mají v pořádku a okamžitá hotovost zlomku hodnoty pohledávek by pro ně tedy neměla být nějak zvlášť zajímavá.

V tomto smysly bych řekl, že kroužíte kolem špatného trhu. Ceny nemovitostí v Praze? Něco klesá (starší byty) vice, něco méně nebo vůbec. Dříve nebo později to přijde a trh se přehřeje a propadne, ale nejsem si jistý jestli zásadní pád přijde již nyní. Krysa, nekrysa, jestli to někdo odskáče zásadněji a bude mít problémy s nezaměstnaností, tak spíše regiony a v Praze (metropolitní oblasti) zatím žije "pouze" pětina republiky. Dokud budou přicházet "imigranti" z ostatních koutů republiky a udržovat poptávku, tak by mohly pomoci bublině ještě nějaký čas nesplasknout. Krom toho, pád přišel z venku (z poza moře), takže místní developeři už přibrzdili preventivně (to je zase ta krysa v pokoji a s ní spojená panika), takže si možná neurychlí podřezání vlastní větve přesycením trhu s nemovitostmi... Tolik pozorování selského rozumu, ale vše může být jinak a třeba už na podzim budete skupovat domy za hubičku po našich nových bezdomovcích.

Ostatně pan Profesor na podzim říkal, že jsme ostrůvkem stability a koruna nás ochrání před pádem zbytku světa (zejména pak Eurozóny). Mýlit se určitě nemůže, tak nevím, co řešíme. ;)

[mrzout]

jj,  na podnikanivusa.cz se teď dokola řeší propad cen nemovitostí v USA. Byly tam odkazy na baráky dražený v přepočtu za meloun, za to v Praze neseženu ani garsonku.

[kavol]

hm, já asi žiju v nějaký paralelní realitě ... všude čtu, jak jdou nemovitosti do háje, tak jsem koukal, za kolik by se dal koupit takový byt, co jsem nedávno pořídil, a z prvních dvaceti inzerátů, co jsem našel, byly jen dva významně levnější, ale v blbý lokalitě, asi pět ve stejný cenový relaci, a zbytek dražší, až o pětinu dražší - tak kde je ten pokles?

[Espinosa]

Oni inzeraty vyjadřuji hlavně přání majitele, za kolik by to rád prodal, nikoliv realitu za kolik by to skutečně prodal. Někdy je to více zbožné přání. Tady z Británie taky nemám z inzerátů dojem, že by ceny nějak moc padaly, ale je tu obené povědomí, že jak je nemovitost na trhu měsíc, řekni si o 10% slevu, 3 měsíce a víc, zkus 20%, rok a víc, buď drzí a řekni si i 30%.

Mám praktickou zkušenost z pronájmů, čísla co ukazují ve výlohách jsou fikce, se slevou 10% můžete počítat víceméně jako s jistotou. To je i můj případ, řekl jsem, že to na místě vezmu a na místě zaplatím zálohu, když dá 10%. Skoro mě mrzí, že jsem alespoň cvičně nezkusil víc Začíná to připomínat arabský trh.

Ale jinak máte pravdu, vždy budou lokality a nemovitosti, kde cena poroste vzdor obecnému poklesu. Pokud takouvou nemovitost vlastníte, upřímně gratuluji.

[kavol]

Oni inzeraty vyjadřuji hlavně přání majitele, za kolik by to rád prodal, nikoliv realitu za kolik by to skutečně prodal.

no, pokud to někdo nechce prodat, nedává si inzerát, že ... nevím, jak uvažují jiní, ale pokud bych byl připraven prodat o tu pětinu levněji, tak si nedávám do inzerátu nadsazenou cenu a nečekám, až se po čtvrt roce kupec zkusí zeptat na slevu, když je mi jasné, že primárně bude odpovídat na inzeráty levnější

no a pokud by to tak platilo, že se dávají ceny hodně nadsazené, tak to se jako najednou zlomilo a začlo dávat nadsazené teprv teď? (aneb proč já blbec to koupil za cenu z nabídky?)

Ale jinak máte pravdu, vždy budou lokality a nemovitosti, kde cena poroste vzdor obecnému poklesu. Pokud takouvou nemovitost vlastníte, upřímně gratuluji.

naproti vyrostly kanceláře a už tam není kde stavět nové byty, ani ne 10 minut na nádraží, kousek na dálniční okruh, výhled na lesík ... :-p

[Espinosa]

nevím, jak uvažují jiní, ale pokud bych byl připraven prodat o tu pětinu levněji, tak si nedávám do inzerátu nadsazenou cenu

Takhle funguje arabský bazaar už staletí. Takhle fungují "výprodeje" v řadě supermarketů. Zákazníka naláká schopný realitní agent na zajímavou "slevu", k tomu ale je třeba mít tu cenu nadsazenou, jinak by si nevidělal. Čili zákazníka si oťuká a nabídne mu buď reálnou cenu nebo cenu jen trochu nadsazenou. Zákazník je nadšený, že dostal slevu, jakej je to machr na vyjednávání, a není tolik motivovaný zkusit to u konkurence. Ono to taky chvíli trvá, než vám tu slevu nabídnou.

Pak je tady skupina prodávajících, kteří odmítají akceptovat, že cena jejich domu klesla, nebo na nižší cenu prostě přistoupit nemohou, protože by nepokryla hypotéku, takže v mezičase to pokoušení pronajímat a doufají, že se časem prostě někdo najde, buď se srovná trh, nejde se dostatečný blb, nebo prostě si to někdo tak zamiluje, že to koupí.

no a pokud by to tak platilo, že se dávají ceny hodně nadsazené, tak to se jako najednou zlomilo a začlo dávat nadsazené teprv teď?

Pokud se v realitním businessu pohybujete jako ryba ve vodě, tak ten okamžik poznáte, pokud ne tak ne a profíci mají minimální motivaci vám to prozradit.

Realitní agenti i prodávájící mají navíc silnou motivaci držet alespoň zdání, že ceny neklesají, ne-li rostou. Pokud by to plošně 'prasklo', stalo se to zjevným, tak všichni začnou spekulovat a vyčkávat a prodeje se zastaví. S koupí bytu se to má tak, že můžete spekulativně čekat dlouho, to není jako s jídlem, zvlášť pokud je dobrá dostupnost nájemních bytů.

[Espinosa]

Souhrně to spadá pod teorii Asymetrické informace a za ni byla v roce 2001 udělena Nobelova cena za ekonomii. Jedním ze studovaných skupin byli právě realitní agenti

http://en.wikipedia.org/wiki/Asymmetric_information

[kavol]

dík za odkaz, ale nějak to nedávám :-/

já jsem to hodnotil spíše z pohledu prodávajícího - proč dávat nabídku na něco, co nechci prodat? (resp. proč ji dávat tak, abych odrazoval od koupě?) ... smlouvání bych opravdu čekal v orientu, a ten jak známo začínal až v Lednici, tam byl první minaret, a ne u nás, ale je fakt, že jsem onehdy četl cosi o mešitě v Karlových Varech ... :-/

[Espinosa]

proč ji dávat tak [vysokou], abych odrazoval od koupě?

Odpověď je jednoduchá, už jste si vpodstatě odpověděl - protože ostatní prodávající tak nečiní taky, myšleno ty zmiňované inzeráty na bydlení v kolí. Dokonce i když avizujete za dráž, můžete to zdůvodnit např vyšší kvalitou vašeho domu, bytu, lokality (okna na jih, lepší výhled, nedávná rekonstrukce, dostavuje se školka v okolí); věci co se těžko hodnotí i odborníkovi, kupující neví, o kolik jste si nadsadil nebo o kolik jsou tvrzení reálná. Baráky nejsou jak rohlíky na krámě, každý je tak trochu unikát, porovnávání se dělá kupujícímu velmi špatně. To je právě ta asymetrie informace.

Lepším vodítkem je zjistit si ceny skutečně prodaných domů v okolí. To se tuším zveřejňuje a je to snad i přístupné (katastr nemovitostí?). Musí to být čerstvé prodeje a srovnatelné nemovitosti. A ještě lépe si zjistit, za kolik byly původně inzerované (i to jde s trochou snahy zjistit) a zakolik skutečně prodané.

Ona ta asymetrie platí i ve vztahu mezi vámi a ostatními prodávajícími. Vy netušíte, že zatím prodávat nemusí a jen "drží" nadsazenou cenu, že když by museli, s cenou dolů půjdou. V podstatě tak vytvářejí lokální tržní bublinu, a jako každá i ta může splasknout. Stačí aby dva tři sousedi se ocitly bez práce, problémy s hypotékou, nebo to měli na pronájem ale už se jim to nevyplatí a budou se toho chtít zbavit. Pak klidně může cena i vaší nemovitosti spadnout i pod reálnou cenu.

Příklad s arabským trhem byl samozřejmě jen příklad, pěkně se to na něm demonstruje, v bazarech i když nabízí všichni prakticky to samé totiž zásadně nevisí cenovky, nemůžete si jednoduše udělat průzkum a vybrat nejlevnějšího, a pokud poptáte, řeknou vám ty nadsazené. Zjistit reálné cenové relace je otázkou dlouhodobé iterace s tím trhem, pokud nejste místní, nezjistíte to, přiměřeně vás odrbou. V tom je to kouzlo asymetrie informace.

[Espinosa]

Pracoval jsem skoro 3 roky v hypoteční bance, ale v IT, takže o průběhu exekucí vám toho neřeknu, navíc moje informace jsou zastaralé, z toho co se pamatuji tak:

Banka dělá všechno možné, aby to nedošlo k vyvlastnění. Bývá to prodělečné, dokonce i v letech, kdy ceny rostou. O vyvlastnění se stará externí agentura, ta to taky nedělá zadarmo.

Lze se domluvit s bankou na různých formách snížení či odkladů splátek, myslím že dávali až rok v opodstatněných případech, záleží také, kolik už jste splatil, jaká byla vaše historie a tak. Ale pozor, banka to nedělá z lásky k vám, za všechno budete platit, o co víc to posunete do budoucna, o to víc to v tom budoucnu bude. Z 20ti leté hypotéky je pak najednou 25letá a tak Sníží vám rating, zvýší procento, možná donutí se extra připojistit, taky počítejte s nějakýma poplatky za úkony.

Vyvlastněných nemovitostí bylo tak málo v letek 2003-2005 že se inzeráty na ně s přehledem vešly na jednu papírovou nástěnku i s fotkama a nástěnka se moc neměnila. Na co pak by byl on-line registr to nevím

Pokud dojdde na nejhorší a skutečně přestanete splácet, dostanete se ke všemu zlému do registru neplatičů, i kdyby nakrásně z prodeje vyvlastněného baráku zaplatili váš dluh kompletně, a pak vám půjčí leda lychváři. Žádný leasing, žádná další hypotéka, žádná podnikatelská půjčka. Nevím po jaké době se dělá výmaz (5, 10 let? víc?) Je to jak mít záznam v trestním rejstříku. Stanete se sub-premium klientem a těm se v ČR nepůjčuje, tedy alespoň nepůjčovalo. Po zkušenostech ze světa asi zase dlouho nebude.

 

[Espinosa]

Oprava, má tam být subprime ne subpremium.